有錢人就做這件事:學會巴菲特投資第一定律

不管是「億萬富翁」、「千萬富翁」或是「百萬富翁」,想要更有錢,一定要先認真地替自己畫出一個資產配置的圓餅圖,為自己訂出一個「VIP理財計畫」,設想自己在股市投資比重中要占五成或七成?債市、存款、保險布局又是多少?及每年要賺30%或20%?定期檢查,才有機會成為「更有錢的人」。

89年開始,投身台北富邦銀行大同分行的白金理財中心主任林憶卉,人長得漂亮、反應機靈、熱忱又貼心,加上長期鑽研投資理財資訊分析,近幾年來一直躋身在台北富邦銀行中最令人稱羨的「千萬理專Club」行列之一。

每天周遭、電話上碰到的都是擁有300萬元以上財富的VIP客戶,往往一個VIP大戶進場投資單筆金額就在100萬美元以上,折約台幣3300萬元。看多了有錢人,林憶卉也領悟出有錢人的基本理財概念,那就是想成為有錢人,第一就要先假想自己是個有錢人,她以自己替VIP客戶設計理財計畫的精神,也替自己設計了屬於自己的理財計畫,簡單地用筆畫出一個圓,依照自己的財富多寡、和屬意的投資商品,簡單分布比率,但要求一定合理的投資報酬率,按目標進行,確實比以前容易累積財富。

有錢人的投資手法分析:

一年進出二、三次

林憶卉說,有錢人的投資理財觀念,分成許多種,她最欣賞敬佩的是,本身對市場資訊靈敏度相當高,脈動掌握精確的人,這類有錢人,往往都在相當關鍵時刻,一次大舉低檔承接股票或基金,一次進出金額往往就是二、三千萬元,但報酬率只要達到設定的20%或30%就出場,有時二、三個月就可賺進數百萬元,這類投資大戶,一年內大多只進場二、三次,是屬於「相當精準、謀定而動」的人。

大跌大漲平常心

有些有錢人是長期的股市投資老人,在股市翻滾20多年,但令她佩服的是,這些人永遠看起來都是氣定神閒,不管當天股市是否大跌,心情都不會受到股價影響。這些人的投資手法,是進、出都很快,今天買、明天賣,但可別小看這些快手,往往投資報酬率也都有10%-12%。

分散風險選擇多

多數投資人,還是選擇較安全的投資策略,也就是所謂的「保守穩健一族」,這些有錢人,可能是為了節稅、分散資金風險,多選擇海外基金、或是部分保險商品。而這些族群因為資金多、但無心在市場中進進出出,因此,大多數都是選擇海外基金或固定收益的保本商品為主。有時一大家子人統統都有錢,爸爸、媽媽、兒子、女兒,甚至叔叔、伯母都會一起下單,往往一個家族下單的金額也高得嚇人。

簡單5招 搶當有錢人

看多了有錢人拿大錢投資,林憶卉體認到「理財」的真正定義。以往大家流行「理財」的口頭語是「你不理財,財不理你」。現在她體會的是「你有錢了,有錢人才會理你」,才不會在M型化洪流下,成為「下流社會」的窮人。

林憶卉認為,投資理財資訊充沛的時代裡,每個人都應該為自己設計一個財務目標。除了固定薪水外,還可以設定一個積極的部位,給自己一個目標,如,一年投資獲利要達100萬元,只要方法得當、夠努力,任何人都有機會在正常的投資理財管道下,達成自己的理財目標。當然也要配合自己的能力和財力,不要做過度幻想式的膨脹。

可能是金牛座的關係,林憶卉說,理財是她的興趣,專科讀國貿系、大學讀銀行保險,她說捉住幾個大方向,大家都可以簡單的學會投資理財。

1 確保有穩定資金來源

許多人身上背負一堆卡債、房貸,光是每個月要繳付的貸款利息就已相當沈重。因此,她相當不建議這些負債槓桿操作已經偏高的人,再向銀行融資借款進行投資。投資前,最好能確保有後續穩定資金來源(如薪水、租金等),讓自已保有充沛的現金流量,避免因投資套牢時,被迫殺低求現。

2 認清自己風險承擔能力

一般的投資標的,不外乎股市、債市。但依照不同的年齡需求和承擔風險能力的高低,分布比率也不同。

如,年紀在30歲以下者,衝勁大、承擔風險能力高、急著賺取人生第一桶金,可選擇「股9:債1」,賺得快、但虧得也大,一定要有快速反應能力。

31-50歲已有家庭、或進入中年穩定期者,可考慮選擇「股7:債3」,像她個人就是選擇這樣的比率,兼顧高風險、高報酬的股市投資,也有固定的債券利息收益。

51歲以上,子女教育費用高、且開始規畫退休生活,避免資金因股市巨幅震盪影響到未來退休生活,此時操作寧可保守,可選擇「股3:債7」方式。

3 定期定額、伺機加碼

無法隨時掌握市場資訊的投資人,最簡單的方法,就是定期定額,以每個月固定三、五千元方式,持續、長期投資海外共同基金。以她為例,目前她選定幾檔較具中長期投資潛力的標的,包括拉丁美洲基金、新興歐洲基金、礦業基金、新興亞洲基金、東協基金、菲泰基金。

不論國際或國內股票市場,第三季往往是一年最低的時點,因此,在第三季時,投資人宜逢低進場布局。甚至若有大幅回跌時,不妨以一次單筆10萬元或20萬元進場。但若資金有限,最簡單的方式就是固定每月定時定額進場,達到投資、強迫儲蓄的雙重目的。

4 保險當儲蓄 醫療一定要

以往買保險,只當成「買萬一」。現在保險商品種類繁多,針對不同需求各有選擇。

如,近年來大家熱中討論的「退休金」。林憶卉說,她現在30歲,工作近12年,已經積極為自己準備退休金,這類商品包括「分紅儲蓄險」、「年金險」、「投資型保單」,也許每年要繳的保費高達數萬元,但當成為自己老年時做準備,等於是另類的儲蓄。

另外,一定要買的就是「老年醫療」,台灣癌患比率不斷升高,老人住院、看護費用愈來愈大。因此,她購買20年期的真安心醫療險,保障20年內住院、意外醫療所需,到期還本1.05倍,當成為自己未來重病時預付的看護費用。

5 善用孩子紅包錢

父母常會以獎金鼓勵小朋友,加上每年過年、生日給的紅包錢,父母親都可以將這些錢以一次定存方式,為子女開立一個定時定額的投資標的,如,每個月投資3000元買一檔拉美基金,一年只要3萬6000元存款,如此小孩從小就懂得儲蓄的好處,投資基金,以平均報酬率10%的複利效益推演,當小孩讀大學時,基金收益將足以支付他的求學費用。


轉至王牌理專-爆有錢人投資術  林憶卉
http://www.yongbulao.com/read.php?tid=14590

 

前往博客來訂購

ichirolin 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(1) 人氣()


留言列表 (1)

發表留言
  • Tiffiny_yun
  • 感謝分享~也歡迎到我家逛逛^^
  • 好的!

    ichirolin 於 2011/12/04 14:20 回覆