龍的天空

• 投資要提早開始, 越早越好. 因為你的本金小, 失敗了可以很快地就爬起來.
• 投資在初心者時期, 千萬別擴張信用別借錢投資, 因為負債了,要從地獄爬出來那就不是那麼簡單的事情了. 這個心路歷程建議可以去看快樂大的爬出地獄過程.
• 投資不要重倉在單一標的上, 這個我之後會自己打臉我自己, 但我還是希望給大家正確的觀念, 不要把全部身家都歐印在單一標的上. 因為這樣的重倉法賺的時候賺很快沒錯, 但是不管你賺了多少次, 只要一次的失敗你就歸零了. 像今年的空頭行情那就真的會很痛苦, 個股腰斬, 膝蓋斬的比比皆是.

剛從職場裡離開的時候, 如果要說不擔心是不可能的.

擔心什麼呢? 儲蓄是否真的能持續穩定地產生被動收入來提供生活所需的資金.

那為什麼要在這麼年輕的時候選擇離開百萬年薪的工作崗位?

所以我提前測試了兩年, 再不動用薪水的狀況下, 被動收入是否能COVER生活支出.

得到的答案是沒問題的, 雖然那兩年股市隨著川普的推特在進行雲霄飛車.

所以在202003離開了前東家, 是的你沒有看錯就是台灣疫情3月股災爆發前.

可以說我運氣真的很好, 一下場就遇到歷史從沒出現過的美國股市連續融斷,

使我的投資組合大大的縮水. 好在我有方案B的計畫, 離開職場後我在陸續的一個半月內

把金融保險業的四張證照一次考齊, 而進入了國內大型集團XX人壽.

很多人一定會覺得我不是選擇了退休, 幹嘛要再進保險業賺錢.

這邊容我解釋一下. 因為每個人的生活環境背景不同, 在我這純樸的鄉下,

一家之主如果不上班待在家, 是會被鄰居閒言閒語關心的.

當然我是可以不在意別人的閒言閒語, 但我的家人父母,小孩,

我還是希望當鄰居問起時, 我能有個職業讓他們能答覆對方.

再則我當時也想檢視整個家庭的保險規劃是否有遺漏, 加上保險業上班的彈性空間.

自然我就能很自由的運用. 也順便體驗一下網路上所謂的保險黑暗面.

剛進保險業前期, 就是密集的上課培訓, 講真的一開始還覺得培訓制度真的不錯.

但到後來實際上市場實戰, 所面對的就是現實無限殘酷打擊.

加上新冠肺炎疫情的攪局, 對那時期的入行新人真的太不友善了.

那對我來說影響大嗎? 老實說我自己覺得無所謂.

因為我不是想進保險業賺錢, 我只是想健檢自己的家庭保單是否齊全.

所以基本上我沒有在主動跑客戶或是聯繫客戶的, 偶而陪同事一起跑一下客戶而已.

就算跑客戶我也是跟客戶閒聊從不推銷保險商品, 除非客戶對自己的保單有疑問需要健檢.

不然我從不跟客戶談論保險商品, 更甚至客戶有保險需求但預算有限,

我會請客戶找比較便宜的同業購買保障更好的方案. 因為我這家保費就是貴.

就這樣無為而治, 第一年績效還能入選全國新人前200名內獲得公司新鑽新人獎, 自己也覺得真神奇.

而第二年因為待了一年時間覺得想學的該學的都差不多了, 在要離開時候又獲得業績創新獎.

就這樣因為組織的人情壓力又多待了一年, 不過這半年一直想離開讓自己早上時間能更自由的運用.

每天浪費2個多小時的早會在無意義的事情上, 真心覺得浪費時間,

所以早會開完, 基本上就是安排去哪裡玩或是找星巴克喝咖啡看書.

在過一陣子等把手頭的客戶確診理賠件處理完成後,就往下一個學習前進

目前是規劃進房仲業學習我想知道的事情. 到時候再來分享房仲的辛酸史吧.

是的, 我辭職了. 為什麼呢? 套句  喬．杜明桂，薇琪．魯賓  所說的:

要錢還是要命.

在2017年初某天的上班作業中, 因為作業需要蹲著去操作.

我突然發現我的左膝無法蹲下去而且疼痛異常,

強忍著疼痛把工作做完.下班後就去看骨科醫生

(一開始還遇到蒙古大夫), X光檢查骨頭正常無異狀.

就當一般肌腱發炎開開消炎止痛藥就打發回家了.

但是持續很長一段時間並無改善.

於是又掛了大醫院的骨科醫生,

順便提及這幾年一直覺得肩頸痠痛睡眠不好一併檢查.

不檢查還好, 一檢查發現我的頸椎6-7節已退化,

才會造成壓迫左手臂持續的痠麻無力.

但是左膝的問題還是檢查不出來,

醫生建議我去照MRI才會比較清楚,

但那時該醫院有買設備尚未組裝,

所以並無法使用. 我只能透過關係安排到別家大型醫院做MRI.

果然一做就找到原因了, 原來是我左膝的前十字韌帶幾乎快全斷了,

加上半月板破裂. 頸椎跟左膝的工作傷害,

如果要透過手術治療加上復健最少要花上一年的時間.

而這一年時間幾乎都要家人的照顧, 但我不想增加家人的負擔.

所以醫生叫我自已評估, 加上脖子的神經束很密集,

手術後多少有風險跟損傷機率.

於是我一直找資料跟收集文獻跟個案來評判優劣, 持續的與醫生討論.

最後的結論是, 改善生活作息及離開勞力密集的工作傷害場所,

透過持續的復健來改善. 這讓我在2017的時候回頭檢視

這些年來的投資績效, 以及當初為了錢多而選擇進入化工業.

入職前給自己的期許10年後能累積足夠資產來產生被動收入,

讓自己的工作選擇彈性能更多.

因為待的職場環境其實是很高風險的致癌場所,

從我入職到離開前後就6個人陸續罹癌治療跟離開.

加上自己因為輪班作息的不正常, 身體早處於亞健康狀態.

從入職到離開職場, 總共住院開刀了三次.

每次住院時一直想著的事, 就是下一個會輪到我嗎?

終於在2017年最後一次住院出院後.

跟公司請了復健休養的長假, 也趁機出國旅行健走來當復健.

在持續的生活調適跟復健下,我的頸椎跟膝蓋情況逐漸好轉,

我就知道自己已經回不去那種輪班生活了.

也嘗試跟主管討論調到常日工作嚐試,

但也因為病情還在持續復健回復中.

加上常日工作量又比輪班工作負荷更重.

讓病情持續反覆無法一直改善. 最終還是決定在2020離開職場.

靠股票市場的被動收入及比較不用勞動的業務工作兼職來生活看看.

持續漫長的復健之路, 兩年後的現在至少我很慶幸當初做的決定.

膝蓋的部分持續的超慢跑復健, 自我評估有回復大約7成的運動能力.

現在每個月的月跑量能到80-100公里.

頸椎的部分就只能透過姿勢調整改善,退化部分無法復原,

但透過持續運動至少減緩壓迫的不適感. 

而這兩年股市的驚滔駭浪, 就又是另外的故事了.

容我下次興起時在聊吧.

如標題所言, 是的我退休了,經過兩年的疫情影響. 在疫苗問世後,

各國終於走向了開放與病毒共存之路了.

而在兩年前因為身體健康的因素, 而決定離開職場的我.

在疫情肆虐的這兩年生活過得真是苦悶.

近期無意間因為PODCAST高年級不打烊而知道了嫺人好日子,

看到了嫺人的分享, 頓時讓我想起十年前我的BLOG夢.

於是打開痞客邦進入, 才知道十年前的紀錄還在.

讓我興起繼續在上面記錄之前錯過的空白與未來點滴.

也想把十年來的努力做一下回顧. 當然也是為了現在的退休生活做紀錄.

就讓我們等著瞧!

這陣子一直在思考有關以後退休的事情，也找了很多相關的書籍來看，

希望能從書裡找到答案。書看是看完了，那答案呢?恩~還沒找到。

現代人的壽命越來越長，國人平均壽命約為80歲，其中女性又比男性多約6歲，

如果把人生分為上下半場來講，那麼是否40歲就該退休了呢?

許多人看到40歲這個數字，心裡大概都是想說 :拜託~怎麼可能這麼年輕就退休。

錢都還沒賺夠，房貸車貸都還沒繳清，小孩也還沒長大成人，

父母健在還需要我們的奉養，怎麼也不可能這麼早就退休，

在過個15~25年左右吧!我想這是大多數人的想法。

因為一般人想說退休時，總要有間房子能安心無虞的居住，

有足夠的退休金能夠四處旅遊及提供生活花費無虞。

但是每個人的情況都不同，撇開房子先不講，

退休後還有30年以上的生活有人認為有1000萬就可以舒服過活，

但是有的人認為需要1億。這可是10倍的差距阿!

當然退休金需求的多寡與各人的生活習慣消費方式

及居住生活區消費水準有很大的關係。

但不管是1000萬還是1億，大家心裡想的是那我要工作多久才能賺到這麼多錢阿，

而且房子都還沒算進去，以一般公寓來說:如果想生活在台北市請再加上1千萬，

台中加個500萬、高雄加個350萬，以上地區的房價只是粗約抓個大概數字。

由此可見台北生活大不易而越往南部生活，房價與房貸的壓力就會越輕。

那麼1500萬的退休金要怎樣才能存到。

以現在大學生起薪2萬3，一年工作12個月持續工作20年不吃不喝也才賺到552萬，

那要工作54年才能賺到1500萬。等賺到了也都超過75歲了，

棺材都進超過3分之2，只剩一隻腳在外面晃阿晃的。這還是不吃不喝的境界!

算上生活開銷，能存上一半的金額就算很強了。天阿!那就是說一輩子也別考慮退休了。

當然你的薪水是會成長的，這是真的嗎?加薪好久都沒聽過了!痾~那就先不談加薪。

現在物價一直漲，唯獨薪水不漲!那只有透過跳槽或是創業來開拓新格局了!

或是考慮換的地區退休也能讓麼數字往下降一點。

而移動式退休也是現在逐漸引起討論的一種退休模式。

這邊我不談理財方面的問題!既然人生的上半場求學、職場賺錢為了是以後的退休。

那麼畢業後的求職就很重要了。找自己有興趣喜歡做的工作但可能錢很少，

可是因為是自己喜歡的工作，所以能做一輩子也不厭倦，

那不就跟退休一樣，做自己喜歡做的事是最幸福的。

或是從事高薪的工作但是工作內容就沒什麼好選擇的了，一切向錢看齊。

這樣也許能早點從賽鼠理論中跳脫出來。

講這麼多其實只是想說每個人對退休的定義都是不同的。何謂退休?每天閑閑沒事做，

睡覺睡到自然醒，想做啥就做啥，這樣不是很輕鬆快活自在。如果這是你想過的退休

生活，我想大概很快的你就會罹患老人痴呆症，因為你的生活是放空的是虛度的!

生活當然得要偶而放空，但不該是每天放空。那該怎麼做呢?很多書都談到職志這個詞。

也就是你會做、喜歡做、有意義的事情。很多人退休後去當志工，因為他們覺得幫助別人

是有意義的事情，過程中他們感受到了喜悅、喜樂，從而產生了Flow(心流)讓他們

樂意去持續這樣的活動，因為從中他們得到了內心的平靜與滿足。

那麼這些事情是否一定要等到退休才能做，當然不是。

從現在起你就能做了!只是敢不敢實際的去行動罷了!

人生有很多的理想、嚮往應當及時的去追求，

而不是等到了我賺了多少錢後，或是小孩長大後才去進行。

現代人的生活壓力很大，工作壓力、夫妻關係、親子關係、小孩教養.....太多了!

適時的放鬆解壓是很重要的，這就牽涉到了身體及心理健康的方面了。

保持運動習慣是對生活壓力排除的最佳解藥!

談了很多思緒也跳來跳去的，我只是想說退休不一定要等到怎樣的條件完成後才能去做。

而是從你現在的生活上來進行改變安排，別再看那麼多的電視了，多點閱讀時間，

聽一聽好久沒聽自己所喜愛的音樂，拿起好久沒練習的樂器演奏一番，跟朋友家人

到郊外踏青或是參觀展覽，好好欣賞一部電影，安排國內外旅遊，讓生活與你想過的

退休生活越來越接近，在真正退休前能先過個半退休生活不也是很棒的一件事嗎。

以下是最近看的一些相關書籍有興趣的朋友也可以買來看看，也許能有所感觸或是啟發!

• 人只有在中年時具備所有保持智慧所需的五種感官。 -- 作家：艾倫
• 邁入中年我不再吃搖頭丸了，我只要很快的站起身來就可以得到同樣效果。-- 作家：凱茲

我不知道你，我覺得自己非得做些改變的時候大約在四十歲左右。。。。哦，對了，忘了先自我介紹一下，我現年五十一歲，退休至今六年，學經歷沒什麼驚人之處，和大多數人一樣，求學階段很少考慮性向志趣這些東西，考大學按分數填志願上了一個自己興趣不高的科系。勉強畢業服完兵役二十三歲進入職場，一家公司一待二十二年拍屁股走人，其中有七年外調澳洲和中國大陸，總體說來算得上順遂，沒有經過太多風浪，但和一般人相比時間短很多。

講回重點，我四十歲時發生了什麼事？那時已工作將近二十年，即使升職加薪樣樣不缺，心裡依然莫名其妙升起一股聲音：人生就這樣了嗎？年少時曾有過的興趣抱負怎麼辦？原以為只是自己腦袋出毛病，後來看書才知道許多這個年齡層的人都有類似困惑，原因可能是因為在此之前生活雖然辛苦，但總歸是一路向上，有一天突然發現人生過半，從此只能面對下坡，因而沮喪焦躁，心煩意亂，也就是所謂的中年危機。

中年危機的現像不止呈現在心裡，更在身體。年輕力壯不知累為何物，菸酒應酬，熬夜加班樣樣來，似乎也沒遭受到懲罰。四十就像魔術數字，體檢報告出來，這也高，那也高，以前怎麼吃都不胖，被譏為浪費糧食，現在美食當前，如臨大敵，卻好像連喝水都長肉。最打擊民心士氣的還不是體檢報告，而是一夜之間驚覺頭頂出現白髮（或掉髮），看書看報得保持一段距離才能看得清楚，青春的小鳥用各種各樣的方法向我們訴說它即將一去不復返。

這個階段，期望改變的想法很容易被視為“飽暖思淫欲”，因為通常處在事業快速上升期，生產力旺盛又不像沒經驗的毛頭小伙亂衝亂撞。好不容易家庭事業都打下一定基礎，忽然聽見來自內心那股不滿抱怨的聲音，一開始只當是一成不變日子過久了，想嘗試點新鮮刺激，許多感情外遇事件發生在這個年齡不是沒有道理，但尋求刺激之外，更深層次的原因更是在為越來越偏離真實自我的生活尋找突破口。

其實人們最想要改變的是工作，因為佔據最多的時間精力，許多其他看似不相關的像是家庭，健康，交友，精神等等問題都跟工作脫不了關係，是癥結中的癥結。但人們最不願或不敢改的也是工作，不像剛入社會時，血氣方剛，不爽就跳槽沒什麼了不起，這時再來轉換跑道，甚至徹底走開，牽連太廣，茲事體大。

有人用“金手銬的歲月”形容工作上想變卻不敢變的狀態。這時在企業工作的人，年資，經歷，職位，待遇等等都累積到一定程度，跳槽就算薪水不減，卻需要犧牲別的東西。許多組織提供員工福利隨年資加碼，有點類似複利效果，越到後來，增加越快，反過來看，越到後來離開，犧牲反而越大。經常可以見到有些接近退休年齡的人想盡方法待下來，他們的著眼點經常不是薪水，而是隨年資而來包含退休金在內的其他福利，這就是被金子打造的手銬緊緊束縛的原因。

最可怕的是因此完全失去自省能力，就像電影“肖申克的救贖”（Shawshank Redemption）裡的情節一樣，犯人被關久了形成“體制化”（institutionalized），無法面對自由生活，不想或不敢離開監獄。職場中，有許多自認人在江湖，身不由己的人其實是已經被功利社會體制化的人。大前研一把三十五到五十歲之間在大企業工作稱作“魔之十五年”，除了極少數能攀爬到金字塔頂端的人之外，絕大多數這個年齡段的上班族都只是努力維持現狀，消磨志氣，說法雖然殘酷，但的確一定程度反應現實。

在我退休的前幾年基本就是處在這樣一種狀態，倒不是說工作本身變得一無是處，難以忍受，更多的是自己的期望變了，變的在生活上要求比以前更多平衡，在工作上要求更能發揮自身長才，而對不擅長但必須要做的部分越發感到不耐。但一切哪能盡如人意，這時支撐我每天早上從床上跳起準時上班的最大動力就是薪水和年資，而阻止我沒有更早當機立斷做出改變的因素同樣是薪水和年資。

日子就這樣一天拖過一天，曾幾何時，忙碌的生活逐漸失去為之打拼的意義，和工作相關的學習，成長，成就感等等變得不再像以前一樣激動人心，朝九晚五的歲月食之無味，棄之又沒有足夠勇氣智慧，甚至有一段時間有賴在職場每領一個月薪水就多賺一個月的無奈感受。職業生涯的前二十年我不斷告訴自己：等到什麼什麼時候，就可以怎樣怎樣！可是現在冥冥中卻有另一個聲音告訴我：你如果再不怎樣怎樣的話，另一個二十年很快就會過去，而什麼什麼永遠也不會發生！

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